Реклама от MMGroup


Не закрывайте сайт с рекламой до завершения таймера!

Реклама

Кредит не проблема

Разместить объявление

Оформляя кредит, мало кто из заемщиков сомневается в своей финансовой несостоятельности (не считая тех, кто заведомо берет деньги взаймы и знает, что не будет выплачивать долг). Им кажется, что они учли все нюансы и могут позволить себе воспользоваться кредитными средствами по определенной кредитной программе. Приятно и то, что сумму требуется возвратить по частям в течение довольно длительного времени. Однако не все можно предугадать: какой-то заемщик стал безработным, кто-то заболел, кого-то лишили премии или стали задерживать зарплату. В таком случае появляются долги по кредиту.

Долг по кредиту причины и

последствия

В разных учреждениях разные условия: одни не устанавливают высокую процентную ставку, но заставляют оформлять страховку и оплачивать комиссии, другие предлагают займы на основе высоких ставок, но остальные условия вполне приемлемы для заемщиков. Каждый человек сам может решать, какая программа является для него самой подходящей. Но, выбирая, часто не удается принять правильное решение. В таком случае кредит становится настоящей обузой.

Проблемные кредиты

Проблемные кредиты банки не любят так же, как и заемщики, ведь для выдачи кредитных средств используются деньги вкладчиков или деньги, которые были заняты у другого банка. Эти долги тоже нужно возвращать. Делая регулярные проплаты, заемщик не доставляет хлопот банку, ведь дебитные проценты вкладчикам выплачиваются без задержек, а кредиты возвращаются вовремя. В другой ситуации банк вынужден привлекать дополнительные средства, чтобы покрыть расходы своего бюджета.

Должников ожидают штрафы, неоднократные звонки кредитора, в дальнейшем долг будет взыскиваться принудительно. Чтобы избежать проблем с кредитом и обеспечить поступление средств от клиента на постоянной основе, банки идут заемщикам навстречу, предлагая различные услуги, позволяющие выплатить займ.

Уважительные и не очень серьезные причины долгов по кредиту

Некоторые соискатели пытаются обмануть банк относительно уровня доходов еще при оформлении. Однако граждане даже не думают о том, что сами же и попадутся в долговую яму. Барьер кредитоспособности увеличен банками неспроста. Соискатель может получить кредит в том случае, когда расходы на ежемесячное погашение займа — не больше трети его доходов.

Еще одна распространенная ошибка — отсутствие контакта с кредитором в случае возникновения сложностей с выплатами. Кто-то боится коллекторов, у кого-то есть страх потерять все имущество. Однако на деле получается наоборот: чем дольше заемщик затягивает с решением этой проблемы, тем более вероятно, что его страхи сбудутся.

На основании исследований, проведенных некоторыми экономистами, среди заемщиков-должников недобросовестных граждан, которые просто не платят кредит потому, что не считают нужным, не так уж и много. Почти в 90% случаев сложная финансовая ситуация является результатом форс-мажорных обстоятельств. Среди причин попадания заемщиков в кредитную кабалу можно выделить такие, как потеря работы, болезнь, резкие колебания валютных курсов, и это далеко не все. При возникновении подобных проблем кредитные учреждения в основном всегда идут навстречу заемщикам. Несерьезные причины возникновения просрочки — например, забывчивость или рассеянность заемщиков, плохая работа почтового или банковского отделения, где вами был внесен платеж по кредиту.

На основе анализа проблемных задолженностей также выяснилось, что они чаще всего возникают у заемщиков на рабочих специальностях с неперспективных предприятий. Подобные производства нередко останавливаются, поэтому у людей пропадает источник дохода. Индивидуальные предприниматели тоже находятся в группе риска из-за нестабильности прибыли. В основном просрочка по кредиту наблюдается у имеющих не более 25 тысяч рублей в месяц. Но именно такие соискатели часто подают заявки на крупные кредиты.

Последствие долгов по кредиту

Если вы опоздали с внесением очередного платежа не больше, чем на 5 дней, то это не приведет к серьезным последствиям, ведь многие финансовые учреждения довольно лояльно относятся к возникновению небольших просрочек. Однако если деньги спустя 5 дней в банк не поступили, то ждите звонок: вам напомнят о необходимости оплаты. Этот звонок служит также предупреждением о возможных штрафах. Штраф может быть фиксированным или в виде значительного повышения годовой процентной ставки. За каждую просрочку размер штрафа может достигать 0,5% от невыплаченной суммы за каждый день, поэтому задолженность будет расти день ото дня.

Лучше предпринять определенные меры заранее. Для начала следует сходить в банк и поговорить с кредитным менеджером, сообщив ему точную дату внесения платежа. Обычно кредитные учреждения идут навстречу тем, кто не ждет звонков или визитов коллектора, а приходит с целью решения проблемы сам. Если для расчета с банком нет денег, то договаривайтесь об отсрочке по кредиту.

Просрочка не более 5 дней не будет внесена в вашу кредитную историю. Однако даже в этом случае банк имеет право требовать досрочного погашения займа, ведь были нарушены условия договора. Задержав очередной кредитный платеж на срок более недели, можно быть уверенным, что ваша кредитная история уже не идеальна, и впоследствии при оформлении кредита можно ожидать либо отказ, либо повышенную процентную ставку.

Отказываться от выплаты заемных средств вообще не следует. Пока вы будете препятствовать контакту с кредитором — не отвечать на телефонные звонки и не встречаться с сотрудниками банка, сумма долга будет становиться только больше. Впоследствии банк передаст долг по кредиту коллекторам, что завершится судом и взысканием задолженности судебными приставами. Если при оформлении кредита вы привлекали поручителя, то долг придется выплачивать ему.

Разместить объявление

Что делать с долгами по кредиту?

Отсрочка

Потеря работы часто бывает неожиданной. Если есть еще и кредитные обязательства, то подобное обстоятельство вдвойне неприятно. То, как будут разворачиваться события, зависит от заемщика. В том случае, когда о появившихся проблемах будет заявлено сразу же, кредитор, скорее всего, примет это во внимание. Если о потере работы умалчивается, но при этом выплаты по кредиту не делаются, штрафов и появления плохой кредитной истории не избежать.

Отсрочка, или кредитные каникулы — самый простой и быстрый способ избежать проблем с кредитом. Например, при оформлении ипотеки такая возможность нередко оговорена в договоре. Но на другие виды займов она также может распространяться. В основном отсрочку дают на срок от одного месяца до года. Заемщик в это время выплачивает только проценты по кредиту.

Реструктуризация долга

Кредитные каникулы — отличный выход в ситуации, когда с наличными для выплаты займа совсем туго. Но со временем долг все равно нужно выплатить. Если у заемщика в связи с потерей работы будет так и оставаться сложная финансовая ситуация, то возвращать кредит в банк он может по более лояльной схеме, просто нужно попросить реструктурировать долг. Но заемщику нужно доказать, что проблемы с работой были действительными: предоставить трудовую книжку с записью об увольнении.

Реструктуризация долга — это изменение структуры программы кредитования: срока, размера ставки, суммы страховки, вида графика погашения и т.д. При реструктуризации изменяются условия уже выданного займа. Если финансовое учреждение пересмотрит условия действующего договора, то могут быть установлены более низкие ежемесячные платежи, снижена процентная ставка, увеличен срок кредитования и прочее.

Конечная переплата в итоге возрастет, но штрафы и судебные издержки в любом случае гораздо неприятнее и в денежном, и в эмоциональном плане. Если банк отказывается реструктурировать займ, то должнику нужно получить отказ кредитора в письменном виде. Когда дело дойдет до суда, это будет доказательством того, что он пытался урегулировать дело «мирным путем».

Рефинансирование

Эта услуга пользуется популярностью у тех, кто взял крупные займы. Рефинансирование — выдача кредита другим банком на выплату имеющейся задолженности. Долг теперь будет возвращаться новому кредитору. Основной целью этого кредита является изменение условий заимствования кредитных средств на лучшие. У нового банка должны быть требования к заемщику лучше, чем у предыдущего, в противном случае смысла в перекредитовании нет. Также нужно обратить внимание на дополнительные условия кредита, такие как страховка и первый взнос. При наличии дополнительных требований лучше пересчитать сумму нового кредита, ведь вместе с оплатой всех услуг новый займ может превратиться в такой же проблемный кредит.

Досрочная выплата

Ею можно воспользоваться при возникновении угрозы снижения доходов. Лучше выплатить долг по кредиту в то время, когда доходы стабильны. Если вы хотите погасить займ досрочно, то лучше предупредить банк об этом за два месяца, иначе в некоторых случаях может быть взята комиссия за досрочную выплату.

Когда может пригодиться страховка?

Задолженность легче предупредить, чем бороться с ее последствиями. Заемщик в состоянии учесть вероятность потери работы и застраховаться от этого заранее. Скорее всего, кредитор не будет против подобного шага заемщика. Со страховщиком может быть заключено специальное соглашение, по которому при потере заемщиком работы ежемесячные платежи будет вносить за него страховая компания.

В качестве подтверждения страхового случая заемщик предоставляет страховому агентству трудовую книжку и справку о том, что он стал на учет на биржу труда. Заключая соглашение о страховании, заемщику следует проконтролировать, есть ли в договоре такие пункты, которыми страховщик сможет воспользоваться, чтобы не выполнить свои обязательства. Например, очень важно, чтобы перечисления агентства каждый месяц перекрывали положенные платежи полностью.

Есть ли вина кредитора?

Банки часто сами способствуют росту проблемных кредитов. Нередко кредитные инспекторы с целью заработать побольше бонусов при оформлении заявки могут смотреть сквозь пальцы на низкий уровень доходов, подозрительное поведение соискателя или несовершенную кредитную историю. Такая беспечность вызывает серьезные проблемы при возврате долга.

Необдуманность в выдаче займов — официальная банковская политика некоторых учреждений. Иногда деньги одалживаются даже при условии, что размер долговой нагрузки заемщика достигает 70% от его доходов. Чаще всего подобная ситуация встречается при оформлении не очень больших кредитов, поэтому кредитование физических лиц — наиболее проблемное в сфере невозвратов.

Разместить объявление

contador de visitas счетчик посещений